Реклама кредитов: правовое регулирование. Реклама кредитов: правовое регулирование Как рекламировать кредиты

Материнский (семейный) капитал - средства федерального бюджета, передаваемые в бюджет Пенсионного фонда Российской Федерации на реализацию дополнительных мер государственной поддержки.

Поскольку эта мера государственной поддержки является социально значимой, к рекламе любых услуг, где упоминается материнский капитал, привлечено особое внимание. Это связано с тем, что в большом количестве появились мошенники, предлагающие незаконные схемы обналичивания таких средств.

Как правильно рекламировать займ под материнский капитал

Помимо специальных требований, установленных этой статьей, реклама займа с использованием семейного капитала должна быть достоверной и добросовестной.

Необходимо учитывать, что материнский капитал может быть использован только на цели, прямо предусмотренные Федеральным законом РФ от 29 декабря 2006 г. N 256-ФЗ “О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей”.

Они указаны в части 3 статьи 7 указанного закона, и их перечень строго ограничен. Итак, семейный капитал может быть направлен на:

• улучшение жилищных условий (приобретение либо строительство жилья, погашение ипотеки);
• получение образования ребенком;
• формирование накопительной части пенсии для женщин, родивших второго или последующего ребенка после 1 января 2007 года.

Из этого перечня следует, что займы под средства материнского капитала могут быть выданы только для улучшения жилищных условий.

Таким образом, если в рекламе указана одна лишь фраза «выдаем займы под материнский капитал» , то подобная реклама может быть признана ненадлежащей, вводящей потребителей в заблуждение, т. к. она не содержит всех условий использования материнского капитала.

В таком случае у потребителя рекламы может возникнуть неверное впечатление, что в обмен на сертификат, дающий право на использование семейного капитала, можно получить займ на любые нужды. А формирование такого заблуждения дает повод для возбуждения дела по признакам нарушения рекламного законодательства.

В каких случаях займ погашается средствами материнского капитала

Использование материнского капитала осуществляется через Пенсионный фонд РФ, и законом предусмотрены случаи, когда родители, получившие сертификат за рождение ребенка, могут воспользоваться заемными средствами, а Пенсионный фонд этот займ погашает средствами семейного капитала. Речь идет о приобретении (строительстве) жилого (!) помещения , осуществляемом гражданами посредством совершения любых не противоречащих закону сделок и участия в обязательствах (включая участие в жилищных, жилищно-строительных и жилищных накопительных кооперативах).

Таким образом, Пенсионный фонд может погасить такой займ (или часть займа) только в следующих случаях:

• приобретение у организации готового или строящегося жилья
• приобретение жилого помещения у физического лица;
• оформление у организации, в том числе кредитной, займа на приобретение или строительство жилого помещения.

Кто может рекламировать займы под материнский капитал

Определив случаи, при которых допускается погашение займа средствами материнского капитала, легко установить и потенциальных рекламодателей такой финансовой услуги.

Законом «О дополнительных мерах» предусмотрен перечень организаций, которым Пенсионный фонд может перечислить средства материнского капитала. Это:

• кредитная организация;
• кредитный потребительский кооператив, осуществляющий свою деятельность не менее трех лет со дня государственной регистрации;
• иная организация, предоставившая займ по договору займа, обеспеченного ипотекой.

Соответственно, рекламировать займы под материнский капитал могут только организации, отвечающие этим требованиям. При этом помните, что кредитные потребительские кооперативы вправе выдавать займы только своим членам, что обязательно должно быть указано в рекламе.

Во избежание неполного восприятия потребителем условий такого займа, используйте фразу: «необходимо ознакомиться с существенными условиями использования средств материнского капитала, предусмотренного Законом РФ № 256-ФЗ “О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей»» .

Помните и о других обязательных требованиях, предусмотренных для .

Потребительский заем сегодня стал не только излюбленным банковским продуктом среди населения, но и самым прибыльным бизнесом для российских финучреждений. Желание привлечь как можно больше клиентов в условиях ужесточившейся межбанковской конкуренции привело к тому, что «выгодный» кредит нам предлагают оформить едва ли не на каждом шагу. Рекламные борды, листовки, всевозможные плакаты в торговых точках и даже персональная рассылка различных оповещающих смс-сообщений – все это, как правило, направленно на то, чтобы преподнести простому обывателю классический кредит под соусом «0%». Существует ли предел банковскому умению приукрасить действительность? Что по этому поводу говорит закон?

В условиях конкуренции…

Как вы можете помнить, первые не нуждались в рекламе. Это связано с тем, что буквально лет 10-15 назад желающих взять ссуду было гораздо больше, чем банков, занимающихся кредитованием населения. Однако сегодня ситуация в корне поменялась, и банки в условиях конкуренции стали в буквальном смысле охотиться за каждым клиентом.

Это привело к тому, что сегодня оформить заем нам предлагают практически на каждом шагу, вручая брошюры и буклеты со всевозможными, на первый взгляд, выгодными кредитными предложениями. Представленные условия этих, так называемых, «выгодных» предложений настолько далеки от реальных, что искаженная информация дает банку конкурентное преимущество перед другими финучреждениями.

Так, например, опытные маркетологи умудряются настолько завуалировать условия самого что ни на есть обычного кредита со стандартной ставкой, что многие граждане думают, что их вниманию действительно представлен беспроцентный заем. На чем же еще делать акцент рекламщикам? Конечно же, на «бесплатном сыре». Однако, как говорится, всему есть предел, и банковскому умению выдавать желаемое за действительное тоже. В этом году федеральной антимонопольной службой (ФАС) были внесены поправки в статью 28 закона «О рекламе», в которой высветлены основные моменты, касающиеся непосредственно рекламы кредитов.

Реклама кредитов – законная и нет

Основным условием закона о рекламе кредитов является то, что если она содержит хотя бы одно условие, влияющее на стоимость займа (допустим, процентная ставка) – банком обязательно должны быть прописаны и другие существенные условия, которые также способны повлиять на стоимость кредита. То есть, если в рекламе кредитного предложения указан процент, под который выдается заем, в ней же обязательно должны быть прописаны и все дополнительные комиссии и прочие сопутствующие получению ссуды расходы.

Разумеется, банки всячески пытаются обойти это условие, используя для этого различные хитрости. Так, к примеру, рекламируя название кредитной программы «Заем под 0%», банки вовсе не подразумевают, что эффективная процентная ставка по такому кредиту будет равна нулю, что, соответственно, не обязывает их сообщать о каких-либо условиях кредита как предписывает это закон о рекламе кредитов.

В том же законе говорится, что все дополнительные условия должны находиться в зоне видимости читателя рекламы, однако это не мешает некоторым банкирам заниматься прямым его нарушением. Так, многие банки используют «нечитаемый» текст (как правило, написанный мелким шрифтом, где-нибудь на тыльной стороне листовки или же в ее углу), который информирует о несоответствии рекламной процентной ставки с действительной. Впрочем, ФАС ведет за этим наблюдение, и такие нарушения регулярно «всплывают», после чего нарушители привлекаются к ответственности.

АМТ БАНК
Слоган кредитов наличными на любые цели: Наши деньги – твоя цель.

БАЛТИЙСКИЙ, банк
Cлоган кредитных программ (2007): Сложнее выбрать стул, чем получить на него деньги.

Банк Москвы
Слоган кредитования малого и среднего бизнеса: Новая жизнь Вашего предприятия!
Слоган кредитов до 3 млн рублей: Миллионы на благородные цели.

БИНБАНК
Слоганы кредитных программ (2008):
Слишком много потребностей? Потребительский кредит на любые цели.
Кредитная карта «Бинбанка» - деньги, которые всегда под рукой!
Слоган рекламы кредитов (2007): С доступным кредитом доступно всё!

БТА БАНК
Слоган кредитных программ в России (2008): Кредит за обеденный перерыв. Для тех, кому некогда.

МДМ БАНК
Слоган кредитных программ (2007): Позвольте семье позволить себе потребительский кредит.

ИНГОССТРАХ-СОЮЗ , банк
Слоган рекламы кредитования: Импульс для новых достижений

ИНВЕСТСБЕРБАНК
Слоган кредитной программы (2007): Кредит наЛИЧНЫЙ на любые цели.

Международный Московский Банк
Слоган кредитов малому и среднему бизнесу: Ключ к развитию

НОМОС БАНК
Слоган кредитных программ для малого бизнеса: Большой кредит для маленькой, маленькой такой компании…

ПЕРВЫЙ ЧЕШСКО-РОССИЙСКИЙ БАНК
Рекламный лозунг кредитов для малого и среднего бизнеса (2008): Когда хочется стать Больше.

ПРОБИЗНЕСБАНК
Слоган (кредитование малого бизнеса): Пробизнесбанк. Дело - за малым!

РАЙФФАЙЗЕН банк
Слоган кредитов наличными: Надёжным людям – отличные ставки!
Слоган автокредитов (2007): Заводите машину по любви!

РУСЬ-БАНК
Слоган кредитов до 3 000 000 рублей (2009): Раздача слонов. Наши деньги на ваши цели.

СБЕРБАНК
Cлоган кредита на покупку \ строительство объектов недвижимости: Построй свое счастье!

СЛАВИНВЕСТБАНК
Слоган: Жизнь в кредит не повредит

СОЮЗ , банк
Слоган программ кредитования малого и среднего бизнеса (2008): Кредиты точно в цель.

УРАЛСИБ , банк
Слоган кредитных программ (2008): На всё про всё. Зайдите и узнайте больше.

BARCLAYS , банк
Слоган кредитов для России (2009): Кредит – друг человека.

CITIBANK
Слоган кредитной программы (декабрь 2005):
Каждый может стать Дедом Морозом с кредитной картой «Ситибанка».
Слоган кредитных программ в России (2008):
Кредит «Ситибанка» за один день. Посвятите день вдохновению, а не ожиданию.
Слоган «кредита за 1 день с 2 документами»: Вы только подумали. Мы уже решили.

GE MONEY BANK
Имиджевый слоган кредитных программ (2007): За непрерывное развитие!
Слоган рекламы кредитов частным лицам (2007): Кусать губы, занимая у подруги… Или за 20 минут получить кредитную карту Visa Instant.
Слоганы рекламы кредитов наличными (Россия, 2008):
Размер вашего шопинга в ваших руках!
Размер вашего ремонта в ваших руках!

HOME CREDIT , банк
Слоган кредитов в России (2008): Кредит на большие перемены.

INTERBANK
Слоган автокредитов «за 3 минуты» (Перу, 2010): Потому что некоторым невтерпёж. (Some people can’t wait).