Как стать кредитным брокером пошаговый бизнес. Бизнес-план кредитного брокера по расширению бизнеса. Готовые бизнес-планы, полезные документы

Зачем нужны банковские гарантии?

Работа в области закупок, поставок товаров и услуг требует от участников сделок определенных мер, что позволят исполнять обязательства сторон надлежащим образом, дабы исключить в дальнейшем споры и разногласия.

Одним из методов обеспечения выполнения договоров является банковская гарантия (БГ), широко применяемая в контрактах с участием государства. Гарантия банка позволяет возместить определенную сумму заказчику, если поставщик товаров или услуг при выполнении договора отступает от части обязательств или вообще отказывается от их исполнения. Гарантированное банком обеспечение контракта должно соответствовать ряду требований законодательства, а именно

• на месяц превышать срок действия контракта
• не иметь возможности отзыва до истечения срока действия
• быть включенным в гарантийный реестр

Для получения гарантии банка необходимо оформление пакета документов в соответствии с требованиями кредитной организации, что сопряжено с определенными усилиями, связанными со сбором документации и опытом заполнения различных форм. При оформлении БГ для контракта, имеющего отношение к госзакупкам, обращаться можно только в банки, упомянутые в .

Банки из Реестра Минфина предъявляют к принципалам (заказчикам, обратившимся за гарантией) ряд требований, которые при отсутствии специфического опыта выполнить непросто. Поэтому проще поручить организацию гарантирования сделки банком посредникам-профессионалам — агентам по банковской гарантии, иначе называемым брокерами банковской гарантии.

Агенты банковской гарантии — кто они?

Кто такие агенты БГ?

Специалист по банковским гарантиям — это посредник между банковским учреждением и компаниями, а также индивидуальными предпринимателями, желающими приобрести гарантию кредитной организации. Профессия агента БГ современна и востребована в силу экономических требований сопровождения всех сделок, связанных с тендерами. Нередко возникают сомнения в надежности участников договорных отношений, а гарантии банковского учреждения позволяют укрепить доверие к платежеспособности сторон подписываемого контракта. Помощь агента БГ сложно переоценить при сжатых сроках подготовки тендерной документации, его связи и навыки позволяют в разы ускорить процесс.

Проверенный специалист по банковским гарантиям необходим и заказчикам, и поставщикам.

Почему стать агентом БГ экономически интересно?

Вступление в ряды посредников между банками и предпринимателями сулит ряд выгодных перспектив

1. Регулярная занятость благодаря росту числа контрактов, требующих гарантий. Популярность профессии на рынке труда неуклонно растет из-за нехватки специалистов в динамично прирастающем сегменте госзакупок и смежных областей.
2. Выстраивание партнерских отношений в бизнес-среде. Посредники помогают заработать и банкам, и клиентам.
3. Заслуживающий внимания доход, где комиссия исчисляется в процентах от сделки. Прозрачность контроля заработка позволяет осуществлять финансовое планирование.
4. Возможность инвестирования заработанного на условиях партнерских отношений с банком. Детальная информация от банков-партнеров позволяет распределять накопления с целью получения инвестиционного дохода.

Выгода от работы агентом

Кто может стать агентом-посредником?

Специалист по банковским гарантиям — это род занятий для желающих развивать профессиональные навыки в области соприкосновения продаж, банковского сектора, госзакупок и администрирования. Любой, кто хочет работать на себя и обладает базовыми познаниями в области договорных отношений, банковского дела и компьютерных технологий, способен стать агентом банковских гарантий. Полезным может оказаться опыт работы в юриспруденции, финансах и бухгалтерии, а также навыки работы с документами.

Для обладающих опытом делового общения, способных изучать и применять информацию, полезную в переговорах с клиентами не составит труда освоить технический регламент и оформить гарантии кредитного учреждения для заключения договора в интересах клиента.

Если должностные обязанности на рабочем месте и заработок в настоящее время вас не устраивают, возможно, имеет смысл рассмотреть вариант самозанятости и остановиться на специальности брокера БГ. Карьерные перспективы в обстановке развивающегося рынка госзакупок, импортозамещения, оборонных заказов при условии качественного исполнения обязательств агента могут иметь серьезное развитие. Союз, объединяющий единомышленников-профессионалов, например, вокруг специализированного интернет-портала, способен послужить развитию в специальности.

Агентский бизнес — ваше имя и репутация

Продвижение собственного бизнеса в деловом сообществе зависит только от вас. Привлечение новых клиентов, формирование положительной истории с позитивными отзывами способствуют созданию репутация добросовестного агента. Ваше имя может стать брэндом на рынке посреднических услуг при условии добросовестного выполнения обязанностей, что позволит впоследствии продавать расширенный ассортимент околобанковских продуктов многочисленным потребителям финансовых инструментов.

Польза от подключения агентов к интернет-порталам БГ

Став брокером БГ и подключившись к порталу госзакупок или банковских объединений, можно рассчитывать на

• подключение к продвинутым системам работы в информационной среде;
• совершенствование знаний и опыта в сфере госзакупок и тендеров;
• доступ к пополняющейся клиентской базе;
• удаленную работу с гибким графиком, где можно самостоятельно планировать день в соответствии с личными приоритетами;
• юридическую и справочную помощь менеджеров проекта;
• возможность планировать личные доходы, исчисляемые в соответствии с фиксированной ставкой от комиссии банка, привязанной к гарантийной сумме.

Скорость — важное условие при получении гарантии

Ведение бизнеса в современных условиях связано с рядом ограничений, в том числе и временных, поэтому в выигрыше, как правило, оказывается тот, кто успел первым выполнить все условия, для того чтобы получить выгодный контракт. В тендерах по госзакупкам счет порой идет на часы.

Возможность организации банковской гарантии агентами в сжатые сроки способствует востребованности услуг брокеров.

Зарегистрированные на интернет-порталах агенты банковских гарантий имеют возможность

• пользоваться экспресс-режимом одобрения гарантии;
• применять эксклюзивные программы, позволяющие оформлять заявку за 3 часа;
• задействовать электронный документооборот с использованием ЭЦП, позволяющий сэкономить время на посещении банковских структур.

Биржи банковских услуг

Интернет-объединения банков на одной площадке позволяют агентам-индивидуалам вступить в ряды посредников, сопровождающих клиентов на пути получения финансовых услуг.

После электронного подписания договора о сотрудничестве можно стать полноценным участником он-лайн системы продажи гарантий от разных банков. Отличительные особенности интернет-площадок:

• Автоматизированная технология бизнес-процессов обеспечивает конфиденциальность персональных данных участников сделок.
• Участникам торгов предлагаются уникальные льготные тарифы, недоступные при обращении в банк напрямую.
• Сокращение сроков выдачи готовых гарантий за счет отлаженности процессов.
• С агентов не взимаются первоначальные взносы, приступать к работе можно сразу после регистрации.
• План продаж не выставляется, а бесплатное обучение гарантируется.
• Агентское вознаграждение зачисляется на персональный счет агента ежемесячно, его легко контролировать.

Сотрудничество с сервисом позволяет получать доход на условиях полной безопасности данных. Многоуровневая система защиты сопровождает все платежи и прочие операции.

Деньги и положение — отличные условия для работы агнетом

Агент БГ = успех

Станьте агентом, ведь специалист по банковским гарантиям может заработать не только авторитет в деловых кругах, но и приличные деньги. Преуспевающий брокер получает 20-40% от комиссии банка, в зависимости от выбранной площадки для ведения сделки. Принимая во внимание суммы гарантий, от которых рассчитывается банковская комиссия, заработок агента стоит того, чтобы заниматься оформлением гарантий для клиентов.

Чтобы стать кредитным или ипотечным брокером, нужно научиться оценивать кредитоспособность клиентов, изучить условия кредиторов в регионе работы, организовать поток клиентов и найти место для встречи с клиентами. В статье кратко пройдемся по каждому пункту и дадим ссылки для детального изучения.

Кредитный (или ипотечный) брокер - посредник между банками и заемщиками. Он помогает заемщику получить кредит, если отказывают банки. Брокер не дает деньги в долг из своего кармана. Он консультирует заемщиков и подбирает для них кредиторов. Ему платят деньги за проверку кредитоспособности, консультации и помощь в получении кредита.

Научиться оценивать кредитоспособность

Оценка кредитоспособности помогает брокеру подобрать для клиента подходящего кредитора и кредитный продукт. Например, к ипотечному брокеру обращается клиент без опыта кредитования. Клиенту нужна ипотека, но банки отказывают. Брокер поможет сформировать кредитную историю, чтобы любой банк одобрил ипотеку.

Другой пример: к брокеру обращается клиент с просрочками платежей по кредиту. Срочно нужен займ, но везде отказывают. Брокер находит кредитный кооператив, который готов дать кредит под залог квартиры. Клиент закрывает просрочки, его кредитная история улучшается, он может получить кредит.

Чтобы научиться оценивать кредитоспособность, помогут статьи, видео, курсы и собственный опыт.

Также брокеру нужны инструменты оценки кредитоспособности: кредитная история, кредитный рейтинг, скоринг и другие - .

Изучить кредиторов в регионе работы

Чтобы подобрать заемщику подходящего кредитора, нужно знать кредитные продукты и «порог вхождения» разных банков, МФО и КПК. Например, к брокеру обращается ИП: нужны деньги на развитие бизнеса. Брокер знает, что в банке «Золото» малый бизнес не кредитуют вообще, в «Серебре» кредитуют под залог недвижимости, в «Олове» можно получить кредит без обеспечения. Если у ИП есть залог, брокер отправит его в Серебро, нет залога - в «Олово».

Для удобства брокеры заводят таблицу с кредитными организациями города. В эту таблицу они записывают кредитные организации, кредитные продукты, процентные ставки и требования к заемщикам. Рекомендуем актуализировать эту таблица хотя бы раз в квартал, потому что условия кредитования и процентные ставки часто меняются.

Фрагмент таблицы с кредитными организациями

Организовать поток клиентов

Обычно брокеры используют три инструмента привлечения клиентов: онлайн, наружная реклама и сарафанное радио. Последний инструмент подключается со временем - когда за плечами много довольных клиентов, которые рекомендуют брокера знакомым. Практика показывает, достаточно 3-4 месяцев активной работы, чтобы клиенты начали возвращаться сами, приводить знакомых, коллег и друзей.

В онлайн можно пойти двумя путями: создать площадку для сбора посетителей и настроить рекламный трафик или покупать готовые заявки. Классический пример площадки и трафика: сайт + контекстная реклама. Если забьете в Яндексе «помощь в получении кредита», то на рекламных местах встретите объявления кредитных брокеров.

Контекстная реклама кредитных брокеров

Наружная реклама : билборды, объявления на остановках, листовки и т. д. В сравнении с онлайн-рекламой наружка обходится дороже. Нужно разработать макет и напечатать его. Например, брокер из екатеринбурга Павел Бабушкин . Также наружная реклама более рискованная: чтобы протестировать ее эффективность, нужно напечатать целую партию. В интернете тестирование обходится гораздо дешевле. Начинающим брокерам мы рекомендуем начинать с онлайн-рекламы, а когда появится стабильный поток клиентов из интернета, подключать офлайн-каналы.

Сарафанное радио - приятный бонус для брокеров, которые хорошо делают свою работу. По рекомендациям приходят лояльные клиенты, за привлечение которых не нужно платить. Чтобы простимулировать рекомендации, некоторые брокеры предлагают клиентам денежные бонусы. Например, брокер Ибрагим Бадалов , от которого пришел клиент.

Найти место для встречи с клиентами

Чтобы принимать клиентов необязательно арендовать целый офис. Можно арендовать рабочее место в коворкинге, а с продвинутыми клиентами и вовсе ограничиться «встречами» в интернете: email, мессенджеры, звонки в скайпе. Например, московский брокер Александр Дмитришин , а уже упомянутый Павел Бабушкин .

Но если все-таки надумаете арендовать офис, то лучше поближе к центру города, на пересечении транспортных маршрутов. Если аренда в центре не по карману, подойдут варианты у метро или больших узлов общественного транспорта. Офис должен находиться в приличном здании, чтобы не отпугнуть посетителей. Главное правило - транспортная доступность со всех районов города. Иначе будете терять часть клиентов.

ДЕНЬГИ , и, в частности, КРЕДИТЫ .

«Кредитный Консалтинг»

Потому что если с нашего русского человека не взять залог, то этот человек может всю пить водку, а потом в тапочках в банк прийти.

Свой бизнес: как стать кредитным брокером

Как Вы думаете, ему одобрят?

Справедливо?

Ну Как??? Есть смысл???

(См. подробнее )

• Минимальные вложения
• Высокий устойчивый Спрос

• Нужно «идти» в Интернет!

Еще идеи? Смотрите раздел

Быстрый поиск идей здесь:

Идеи для бизнеса ->

Прочитав название поста Вы, вероятно, поняли, что этот бизнес, связан с кредитами. Не секрет, что во все времена одним из самых востребованных товаров были ДЕНЬГИ , и, в частности, КРЕДИТЫ .

Каждый день миллионы людей во всем мире берут деньги в долг, огромный денежный поток ежесекундно циркулирует между кредиторами и заемщиками. Бизнес под названием «Кредитный Консалтинг» , позволяет часть этого огромного потока направить себе в карман, причем, на абсолютно законных основаниях!

Итак, как это работает и сколько же можно РЕАЛЬНО ЗАРАБОТАТЬ оказывая услуги по «кредитному консалтингу»?

Предположим к Вам обратился клиент, который хочет получить кредит в 200 000 рублей (обычно это средняя сумма, которую запрашивают заемщики по беззалоговым кредитам наличными).

Вы заполняете с Клиентом Анкету на кредит и отправляете анкету в Бюро Кредитных Решений, т.е. мне. Я БЕСПЛАТНО даю предварительную оценку вероятности получения кредита Вашим клиентом (другими словами — получаю предварительное одобрение на кредит в банке-партнере) и, в случае моего положительного ответа, Вы заключаете с клиентом Договор.

При заключении Договора Клиент вносит залог в размере, как правило, 1% от суммы запрашиваемого кредита для того, чтобы подтвердить серьезность своих намерений в том, что от кредита он не откажется.
Это стандартная практика. Когда Вы приходите к адвокату, то Вы ему сразу что-то платите, и он начинает работать. А после завершения дела Вы платите ему еще некое вознаграждение.
Здесь все точно также. Вы видели хоть раз адвоката, который бы начал работать бесплатно, надеясь на получения гонорара после того, как сделает всю работу? Мы такие же Адвокаты, только Кредитные!
А в случае отказа по вине самого заемщика кто компенсирует нам наши расходы и потраченное время?

Так вот, продолжаю. Ваш клиент внес в качестве залога 2000 рублей. Половину этих денег Вы перечисляете мне.
Я Вам присылаю Кредитную историю Вашего клиента и рекомендации, в какой банк его направить.
Вы помогаете клиенту собрать пакет документов и отправляете клиента в банк.
После получения им кредита, клиент оплачивает Вам в среднем 10% от суммы одобренного кредита за минусом залога, т.е. в нашем примере 18 000 рублей.
Из этих денег 3000 рублей Вы отправляете мне, а Ваш доход составил в общей сложности 16 000 рублей!

Если клиенту откажут, то я подберу еще 2 подстраховочных варианта.

ЗАПОМНИТЕ ЗОЛОТОЕ ПРАВИЛО – ТРИ БАНКА ПРОСТО ТАК ОТКАЗАТЬ НЕ МОГУТ!

Прибыль распределяется так: 80% — Вам, а 20% — Мне.
Справедливо?

Таким образом, при минимальной загрузке 3 человека в день, Ваш доход в среднем составит порядка 250 000 рублей в месяц при условии, что только 10 человек из 90 обратившихся кредит получат! (3 чел. * 30 дней * 1000 руб.

Кто такие кредитные брокеры? Как стать кредитным брокером и превзойти своих конкурентов?

10 чел. * 16000 руб. = 250 000 рублей за 1 месяц).

Ну Как??? Есть смысл???

(См. подробнее Пошаговый бизнес-план "Как стать кредитным брокером" )

Почему Вам Стоит Заняться Бизнесом «Кредитный Консалтинг» Немедленно?

• Минимальные вложения
• Не требуется получения Лицензий и Сертификатов
• Высокий устойчивый Спрос
• Возможность работать где угодно, даже Дома
• Бесплатное Обучение в Школе Кредитных Советников
• Престиж и Признание, бизнес «белых вортничков»
• Возможность строить бизнес под брендом "Бюро Кредитных Решений"
• Персональная поддержка Вашего Бизнеса на всех этапах развития и становления
• Монопольное Право На Ведение Бизнеса в Своем Городе!!!

И, напоследок, несколько маленьких секретов, которые не всегда знают некоторые кредитные консультанты-брокеры. Точнее целых 5 СЕКРЕТОВ!

• Из посредника-брокера нужно превратиться в эксперта-консультанта и занять только одну сторону – сторону клиента.
• Нужно искать не «хороший» банк для клиента, где ему одобрят, а «хорошего» клиента для банка, тогда такому клиенту одобрят 100%
• Нужно расширить ассортимент, предлагаемых услуг.
• Нужно работать с клиентами не только своего региона
• Нужно «идти» в Интернет!

Поделитесь этой страничкой с друзьями! Спасибо!

Еще идеи? Смотрите раздел

Готовые бизнес-планы, полезные документы

Быстрый поиск идей здесь:

Идеи для бизнеса -> Финансы, консалтинговые услуги, образование

Идея бизнеса – КРЕДИТНЫЙ КОНСАЛТИНГ
или финансовая консультация по вопросам получения и погашения любых кредитов и займов.

Прочитав название поста Вы, вероятно, поняли, что этот бизнес, связан с кредитами. Не секрет, что во все времена одним из самых востребованных товаров были ДЕНЬГИ , и, в частности, КРЕДИТЫ .

Каждый день миллионы людей во всем мире берут деньги в долг, огромный денежный поток ежесекундно циркулирует между кредиторами и заемщиками. Бизнес под названием «Кредитный Консалтинг» , позволяет часть этого огромного потока направить себе в карман, причем, на абсолютно законных основаниях!

Итак, как это работает и сколько же можно РЕАЛЬНО ЗАРАБОТАТЬ оказывая услуги по «кредитному консалтингу»?

Предположим к Вам обратился клиент, который хочет получить кредит в 200 000 рублей (обычно это средняя сумма, которую запрашивают заемщики по беззалоговым кредитам наличными).

Вы заполняете с Клиентом Анкету на кредит и отправляете анкету в Бюро Кредитных Решений, т.е.

Как стать кредитным брокером

мне. Я БЕСПЛАТНО даю предварительную оценку вероятности получения кредита Вашим клиентом (другими словами — получаю предварительное одобрение на кредит в банке-партнере) и, в случае моего положительного ответа, Вы заключаете с клиентом Договор.

При заключении Договора Клиент вносит залог в размере, как правило, 1% от суммы запрашиваемого кредита для того, чтобы подтвердить серьезность своих намерений в том, что от кредита он не откажется.
Это стандартная практика. Когда Вы приходите к адвокату, то Вы ему сразу что-то платите, и он начинает работать. А после завершения дела Вы платите ему еще некое вознаграждение.
Здесь все точно также. Вы видели хоть раз адвоката, который бы начал работать бесплатно, надеясь на получения гонорара после того, как сделает всю работу? Мы такие же Адвокаты, только Кредитные!
Потому что если с нашего русского человека не взять залог, то этот человек может всю пить водку, а потом в тапочках в банк прийти. Как Вы думаете, ему одобрят?
А в случае отказа по вине самого заемщика кто компенсирует нам наши расходы и потраченное время?

Так вот, продолжаю. Ваш клиент внес в качестве залога 2000 рублей. Половину этих денег Вы перечисляете мне.
Я Вам присылаю Кредитную историю Вашего клиента и рекомендации, в какой банк его направить.
Вы помогаете клиенту собрать пакет документов и отправляете клиента в банк.
После получения им кредита, клиент оплачивает Вам в среднем 10% от суммы одобренного кредита за минусом залога, т.е. в нашем примере 18 000 рублей.
Из этих денег 3000 рублей Вы отправляете мне, а Ваш доход составил в общей сложности 16 000 рублей!

Если клиенту откажут, то я подберу еще 2 подстраховочных варианта.

ЗАПОМНИТЕ ЗОЛОТОЕ ПРАВИЛО – ТРИ БАНКА ПРОСТО ТАК ОТКАЗАТЬ НЕ МОГУТ!

Прибыль распределяется так: 80% — Вам, а 20% — Мне.
Справедливо?

Таким образом, при минимальной загрузке 3 человека в день, Ваш доход в среднем составит порядка 250 000 рублей в месяц при условии, что только 10 человек из 90 обратившихся кредит получат! (3 чел. * 30 дней * 1000 руб. + 10 чел. * 16000 руб. = 250 000 рублей за 1 месяц).

Ну Как??? Есть смысл???

(См. подробнее Пошаговый бизнес-план "Как стать кредитным брокером" )

Почему Вам Стоит Заняться Бизнесом «Кредитный Консалтинг» Немедленно?

• Минимальные вложения
• Не требуется получения Лицензий и Сертификатов
• Высокий устойчивый Спрос
• Возможность работать где угодно, даже Дома
• Бесплатное Обучение в Школе Кредитных Советников
• Престиж и Признание, бизнес «белых вортничков»
• Возможность строить бизнес под брендом "Бюро Кредитных Решений"
• Персональная поддержка Вашего Бизнеса на всех этапах развития и становления
• Монопольное Право На Ведение Бизнеса в Своем Городе!!!

И, напоследок, несколько маленьких секретов, которые не всегда знают некоторые кредитные консультанты-брокеры. Точнее целых 5 СЕКРЕТОВ!

• Из посредника-брокера нужно превратиться в эксперта-консультанта и занять только одну сторону – сторону клиента.
• Нужно искать не «хороший» банк для клиента, где ему одобрят, а «хорошего» клиента для банка, тогда такому клиенту одобрят 100%
• Нужно расширить ассортимент, предлагаемых услуг.
• Нужно работать с клиентами не только своего региона
• Нужно «идти» в Интернет!

Поделитесь этой страничкой с друзьями! Спасибо!

Еще идеи? Смотрите раздел

Готовые бизнес-планы, полезные документы

Быстрый поиск идей здесь:

Остерегайтесь подделок

Начиная с 2003 года на московском рынке ежегодно появляется примерно десяток новых компаний, позиционирующих себя как бизнес-брокерские, однако лишь немногие оказываются жизнеспособными и закрепляют свои позиции. В настоящее время на рынке купли-продажи готового бизнеса сформировалась группа бизнес-брокерских компаний, стремящихся предложить качественную услугу, обладающих опытом, партнерскими связями и базами данных потенциальных покупателей. В этих компаниях работают не только квалифицированные брокеры, но и грамотные юристы, оценщики и маркетологи. Попытки лидеров задавать рынку стандарты качества встречают довольно серьезный отпор со стороны недобросовестных игроков, однодневок и так называемых черных брокеров (по аналогии с «черными» маклерами рынка недвижимости). Недобросовестных игроков бизнес-брокерского рынка можно условно разделить на три группы — по применяемым ими «методам». Первая группа — так называемые «купи-продай». Алгоритм их действий таков: в сети Интернет выискиваются объявления от потенциальных инвесторов, желающих приобрести действующий бизнес, например колбасное производство. Далее аналогичным образом составляется список желающих избавиться от колбасного производства. Затем предпринимается попытка свести продавца и покупателя и получить комиссию с обеих сторон.

Бизнес-план: как стать кредитным брокером

Ничего не зная об объекте, не имея никаких данных (а зачастую и оперируя ложными сведениями), не вложив ни капли труда в оценку и подготовку бизнеса к продаже, такой горе-посредник может достичь успеха лишь случайно. Чаще всего подобная игра приводит к тому, что потенциальные инвесторы испытывают глубокое разочарование, переходящее в гнев, и у них формируется стойкое отрицательное мнение обо всем рынке бизнес-брокерских услуг.

Вторая группа в основном работает на привлечение не продавцов, а покупателей бизнеса. Самое подходящее для нее название — «авось». Такие «специалисты» используют закон больших чисел. Главная задача — набрать как можно больше компаний малого и среднего бизнеса, разместить объявления от своего имени и ждать: авось один из сотни объектов найдет своего покупателя. Потенциальным инвесторам рекомендуем очень осторожно относиться к подобным объявлениям и сайтам по следующим причинам.

1. Поскольку большинство объявлений «своровано», такие бизнес-брокеры оперируют неполной и недостоверной информацией, а владельцы объектов даже не догадываются, что их вовсю продает какая-то компания. Более того, у продавца может быть заключен договор о сопровождении сделки с другой фирмой.

2. До 90% объектов на «авось-сайтах» — либо уже погибшие или медленно погибающие бизнесы, которые представлены как привлекательные, либо давно проданные или снятые с продажи объекты, а также наборы оборудования и «гениальные» идеи.

3. В таких компаниях нет грамотных специалистов, способных обеспечить справедливую цену и качественное сопровождение сделки. Владельцам предприятий, выбирающим подходящего бизнес-брокера, советуем оценить общее количество заявок на продажу на сайте компании и, что особенно важно, число объектов, закрепленных за одним сотрудником. Если у бизнес-брокера 20 и более заявок одновременно, это свидетельствует в первую очередь о его непрофессионализме! Наш опыт позволяет смело утверждать, что такой брокер не только не владеет информацией о «своих» объектах и не посещает их, но даже не помнит клиентов-продавцов по именам.

Третья группа — бизнес-брокеры, ориентирующиеся в первую очередь на продавцов действующих предприятий. Владельцам предлагается полный комплекс услуг по подготовке объекта к продаже, поиску покупателей и сопровождению сделки. Расценки в этом случае значительно ниже, чем у известных компаний, что должно сразу насторожить потенциального клиента. Такие брокеры руководствуются принципом «как-нибудь», что и дало название данной группе. Поскольку качественная, профессиональная работа над проектом требует привлечения высокооплачиваемых специалистов и немалого времени, из-за нехватки средств подготовка бизнеса к продаже выполняется формально или не проводится вовсе, а оценочное заключение может занимать один лист. Опять-таки из соображений экономии ограничивается и коммуникационная кампания, что снижает вероятность успешной продажи. Однако эта группа не безнадежна: набив шишек, некоторые фирмы постепенно повышают качество предоставляемой услуги, и у них появляется шанс перейти в разряд организаций, которые занимаются надлежащей бизнес-брокерской практикой. Все вышеперечисленные группы недобросовестных игроков опасны не только тем, что могут решить проблему клиента лишь случайно и засоряют рынок. Они реально снижают эффективность работы компаний, предлагающих рынку профессиональную, качественную услугу. Иногда и сами продавцы невольно способствуют этому. К сожалению, из-за незрелости рынка владельцы компаний, принявшие решение о продаже бизнеса, редко идут на заключение эксклюзивных договоров, чтобы «не класть яйца в одну корзину». Часто один и тот же объект продается через несколько бизнес-брокерских компаний, что снижает ответственность каждого посредника и «размазывает» и так ограниченный круг потенциальных покупателей. Добросовестный бизнес-брокер, вкладывая собственные средства в коммуникационную кампанию по продвижению проекта, не застрахован от того, что объект будет продан без его участия, и не может гарантировать сохранение конфиденциальности. Кроме того, за привлекательными бизнесами начинается настоящая охота, в которой профессионализм и опыт проигрывают демпингу и дилетантству. Сложившаяся ситуация вызывает беспокойство в бизнес-сообществе, и ведущие игроки рынка проявляют готовность совместно бороться с недобросовестной конкуренцией.

Золотые правила

Тщательно изучив мировой опыт и имея собственную шестилетнюю практику, я предлагаю рынку стандарты деятельности добросовестного брокера, кратко сформулированные в так называемых семи золотых правилах надлежащей бизнес-брокерской практики.

1. Взвешенный, объективный подход к выбору объектов. Предлагать услуги владельцам только тех предприятий, которые приносят устойчивый доход, доказали свою жизнеспособность и имеют реальные шансы быть проданными. Не взаимодействовать с бизнесами, «устойчиво работающими в ноль», «ведущими активную загробную жизнь», прекратившими выпуск продукции. Ни в коем случае не выдавать проблемные объекты за успешные и не торговать «замечательными» перспективами или «гениальными» идеями. Для имущественных комплексов есть сотни риелторских компаний, а я призываю работать под девизом: «Продаем успешный бизнес знающим людям».

2. Работа не с объектами, а с клиентами. Продажа даже очень успешного бизнеса для владельца компании всегда связана с решением какой-либо проблемы. Для большинства продавцов первоочередным вопросом является назначение справедливой цены и, соответственно, получение достойной премии за отданные любимому делу годы жизни. Выручив желаемую сумму, предприниматель может начать новое, более интересное для него дело, решить личные проблемы, отдохнуть или просто отойти от дел, став пассивным инвестором. На первых встречах с потенциальными клиентами я рекомендую уделить основное внимание выяснению мотивации продавца, его взглядов на жизнь и бизнес, дальнейших планов. Не спешите сразу осматривать объект, сначала выясните, «ваш» это клиент или «не ваш». В дальнейшем стройте доверительные отношения (не выходя за определенные рамки), общайтесь и встречайтесь почаще. Если у брокера 20-30 клиентов, он иногда не помнит их в лицо, не говоря о том, чтобы заехать в гости раз в неделю, поговорить о деле и о жизни. Грамотный бизнес-брокер должен для клиента стать кем-то средним между адвокатом и психоаналитиком.

3. Обязательное проведение предпродажной подготовки, включающей полный юридический аудит, определение стоимости компании и другие необходимые мероприятия (подробнее — в моих предыдущих публикациях). Старайтесь получить доступ ко всей информации об объекте, тщательно изучите отрасль, подготовьте экспертное заключение о стоимости компании и доведите свое мнение и рекомендации до клиента.

4. Выставление объекта на продажу только по согласованной цене. Ни в коем случае не стоит пытаться продать бизнес, если цена, на которой настаивает владелец, отличается от определенной специалистом в два-три раза. «Дураков с деньгами» не существует, и не надо их искать! Рекомендую начинать поиск покупателя только после подписания протокола согласования цены, причем клиент должен согласиться с вашей ценой, а не наоборот. Необходимо убедить клиента пересмотреть свой «предел мечтаний» и сразу предложить цену, близкую к реальной. Максимум, что можно допустить, — 10% сверх оценочной стоимости, с учетом возможного снижения в результате разумного торга с покупателем. Неоправданная цена не только «убивает» спрос на конкретный объект, но и портит рынок в целом. Рассчитывать на то, что цену можно снизить в полтора-два раза через три месяца экспозиции, — это путь в никуда.

5. Разработка стратегии продажи. Очень важно еще на начальном этапе определиться, кому и как вы будете предлагать объект, и нарисовать так называемый портрет потенциального покупателя. Исходя из этого разрабатываются план коммуникационной кампании и документы, необходимые для презентации объекта, в частности инвестиционный меморандум. Не имея толкового меморандума, нельзя рассчитывать на привлечение серьезного покупателя.

6. Обеспечение достижения справедливой цены. Задача поддержания репутации и доброго имени бизнес-брокера подразумевает проведение сделки таким образом, чтобы окончательная цена, достигнутая в результате переговоров, а также условия сделки обеспечивали минимальный риск возникновения проблем с жизнеспособностью бизнеса после его продажи. Если рассматривать сделку как некую игру продавца и покупателя, то успех может быть достигнут только в случае применения обеими сторонами матрицы «выигрыш-выигрыш». Задача компетентных продавца и покупателя — при посредничестве бизнес-брокера выявить и учесть те ключевые требования, потребности и препятствия, которые и определяют разницу между стоимостью бизнеса и ценой его продажи. В обязательном порядке используйте процедуру задатка как наилучшего инструмента для соблюдения баланса интересов сторон. Убедите клиента, что в поддержании жизнеспособности предприятия необходимо участвовать не только в период передачи дел, но и некоторое время после продажи.

7. Качественная услуга не может стоить дешево. Одна из основных проблем российского рынка бизнес-брокерских услуг — торжество непрофессионализма и демпинга. Коллеги, если мы хотим работать качественно и ответственно, нельзя не ценить своих знаний, усилий и опыта! Качественная предпродажная подготовка требует от специалиста больших затрат труда, времени, физических и эмоциональных сил. Необходимо научить клиентов ценить опыт и труд бизнес-брокеров и не пытаться решать свои проблемы за их счет. Для компаний так называемой золотой середины, то есть бизнесов стоимостью от $500 тыс. до $1,5-3 млн, средний размер комиссии не может быть ниже 6-8% . Это мировая практика, и наш труд стоит того! У риелторов суммы в два раза меньше, но там совершенно другая специфика. Я призываю постепенно приучать клиента и к тому, что за предпродажную подготовку нужно платить вперед. Если вы в состоянии качественно сделать свою работу, берите хотя бы небольшие суммы (от $4 тыс. до $10-12 тыс.). После успешной продажи аванс может войти в сумму гонорара.

Давайте строить цивилизованный рынок своими руками — это пойдет на пользу и нам, и клиентам, и стране в целом.

Версия для печати

«Тучные» докризисные времена познакомили потребителей рынка недвижимости с особой разновидностью профессиональных игроков - ипотечными брокерами. Затем, в 2008-2009 годах, случилось серьезное «похолодание», вынудившее потенциальных заемщиков экономить на всем. Как компании, специализирующиеся на ипотечном посредничестве, пережили сложные времена, каково их самочувствие сегодня - эти вопросы мы решили рассмотреть сегодня.

Друзья и банков, и заемщиков

Начнем свой рассказ с описания самого ипотечного брокериджа - поскольку, как нам представляется, о нем знают далеко не все потребители. «Ипотечным брокером может быть как организация, так и индивидуальный предприниматель, — объясняет «Журналу о недвижимости MetrInfo.Ru» Софья Лебедева, генеральный директор «МИЭЛЬ-Новостройки». - Они оказывают комплекс консалтинговых услуг, направленных на выдачу ипотечного кредита. Банков и предлагаемых ими кредитных программ много, поэтому ипотечный брокер помогает клиенту подобрать оптимальную. Следует помнить, что расходы заемщиков, как правило, не ограничиваются ежемесячными платежами - могут быть выявлены «подводные камни» в виде дополнительных комиссий, страховки и прочих трат. Кроме того, ипотечный брокер оказывает содействие клиенту в сборе и подаче документов».

«Хороший ипотечный брокер - очень полезный человек, — убежден Андрей Владыкин, руководитель департамента ипотеки и кредитов компании «НДВ-Недвижимость». - Он знает все о программах кредитования активных ипотечных банков и может помочь быстрее и дешевле решить все вопросы со страховыми и оценочными компаниями. Экономия, которую он может обеспечить клиенту (за счет более выгодных условий, низких процентных ставок), достигает внушительных сумм».

Существует и еще одно серьезное обстоятельство. Ипотечных брокеров любят банки - тут дело в том, что эти специалисты проводят такой «предварительный андеррайтинг», отсекая заведомо непроходных соискателей. По этой причине банки, видя, что клиент пришел не «с улицы», а через ипотечного брокера, рассматривают их заявки более благосклонно. «В компании «НДВ-Недвижимость» больше 80% всех заключаемых с клиентами договоров заканчиваются выдачей ему кредита», — утверждает Андрей Владыкин.

Экономят и время, и деньги

Здравый смысл подсказывает, что бесплатно в этом мире никто работать не станет. Так что услуги ипотечных брокеров во что-то потребителям обойдутся. Во сколько именно?

«Услуги брокериджа стоят от 30 тыс. руб.», — говорит Роман Строилов, руководитель отдела ипотеки и специальных программ TEKTA GROUP . Однако гораздо чаще сумма исчисляется по-другому - в процентах от размера полученного кредита. Здесь наши консультанты называли разные цифры: чаще всего 1-2%, но случается, что доходит и до 5%. Последнее, кстати, может говорить не только жадности посредника. Иногда причины иные - например, клиент очень «тяжелый». Стабильной работы нет, кредитная история небезупречна… Отыскать банк, который в подобных условиях согласится выдать заем - задача не из простых (если вообще возможная). Так что брокер, все-таки «вытянувший» такую работу, вправе попросить и мзду посущественнее.

У вопроса о том, что же получает клиент за заплаченные деньги, два ответа. Лежащий на поверхности - комфорт. «Выгода клиентов в основном состоит в экономии времени и нервов: им не приходится подолгу изучать характеристики всех ипотечных продуктов и условия их предоставления, — отмечает Сабина Хамитова, руководитель департамента ипотеки компании «Домус финанс». - Все это сделает брокер».

Но есть и иная выгода - сугубо денежная. «Ипотечный брокер может из всего разнообразия ипотечных продуктов найти клиенту такую выгодную программу, которую тот самостоятельно вряд ли смог бы найти, — говорит Алексей Шленов, исполнительный директор «МИЭЛЬ-Сеть офисов недвижимости». - Ежемесячная экономия может достигать тут 10 тыс. руб., и это, безусловно, окупит затраты на услугу». В качестве примера эксперт приводит такой: при кредите в 5 млн руб. на срок в 20 лет снижение ставки на 1% позволит сэкономить за весь срок кредитования 800 тыс. руб.

«К примеру, за услуги кредитного брокера заемщику пришлось заплатить (а оплата услуг компании «Фосборн Хоум» осуществляется лишь после того, как деньги поступают на счет клиента) 150 тысяч рублей, — объясняет Вера Мозговая, директор ООО «Фосборн Хоум». — При этом клиенту была подобрана ипотечная программа со сниженной процентной ставкой, ему не пришлось выплачивать баснословные суммы в виде многочисленных комиссий, что позволяет ему ежемесячно экономить порядка 10 тысяч рублей. При условии, что ипотечные кредиты обычно оформляются на срок от 10 до 25 лет, расходы на оплату услуг брокера компенсируются в течение 15 месяцев, а затем заемщик начинает получать чистую выгоду».

Евгения Панова, руководитель департамента загородной недвижимости Vesco Group, подтверждает, что часто банки предоставляют брокерским компаниям скидки на процентную ставку для их клиентов. «Если клиент придет «всухую» в банк, то он получит одну ставку, а при работе через ипотечного брокера - более выгодные условия», — говорит эксперт.

Тяжелые времена

Оптимизм, звучавший в предыдущих главах, конечно, заражает. Но есть и другие сведения - о том, что в нынешних кризисных условиях граждане экономят на всем, в том числе и на таких «гвоздиках в петлице», как и ипотечные брокеры. И последние в связи с этим переживают не лучшие времена… О чем мы прямо и спросили наших консультантов.

БОльшая часть наших экспертов тезис о «тяжелых временах» подтвердила. «Ипотечный брокеридж как самостоятельный бизнес, скорее всего, не рентабелен, — категорична Мария Литинецкая, генеральный директор компании «Метриум Групп». - За период с 2006 года было множество таких проектов: компании открывались, делали широкую рекламу. Предлагали разные подходы: и высокая стоимость услуг для клиента (5-10% от суммы кредита), и противоположность - клиент платит 2000 рублей, а основную комиссию брокер получает от банка. Многие компании уже закрылись, на их месте открываются новые».

«Ипотечные брокеры, действительно, сегодня не в почете, — подтверждает Сабина Хамитова («Домус финанс»). - Еще 5-7 лет назад их услуги были довольно востребованы, потому что рынок жилищного кредитования тогда находился, по сути, в самом начале своего развития. Одни клиенты в принципе не понимали, что такое ипотека, другие боялись «налепить» ошибок при выборе кредитного продукта, третьи ленились собирать большой пакет документов. Сегодня, когда ипотека в нашей стране уже достаточно развита, услуги брокеров становятся непопулярными. Кредиты стали понятнее, люди - грамотнее, поэтому компании, занимающиеся исключительно ипотечным брокериджем, остаются без клиентов». (Начать можно с того, чтобы прикинуть свои расходы хотя бы приблизительно. Иж потом обращаться за консультацией к профессионалу. Поможет это сделать профессиональный ипотечный калькулятор.)

«Сейчас на самом деле наблюдается снижение количества клиентских обращений в сфере ипотечного брокериджа, - замечает Карен Мелконян, управляющий партнер компании EliteCenter. — Но сегодня это связано скорее с увеличением объема ипотечных услуг, предлагаемых именно банками.

Как стать кредитным брокером?

По большому счету заемщику не имеет смысла обращаться к кредитному брокеру, так как схожие, а иногда и те же самые услуги, которые он может предложить клиенту, в настоящее время оказывает практически любой банк. В связи с этим заемщик имеет возможность получить все услуги сразу в одном месте».

Куда лучше положение тех ипотечных специалистов, которые работают внутри агентств недвижимости. «В риелторской компании услугу по комплексному обслуживанию, куда входит и подбор наиболее выгодных для клиента условий кредитования, запрашивают часто, — говорит Екатерина Чекризова, руководитель ипотечной службы компании «Релайт-Недвижимость». - По статистике нашей компании, более 40% сделок так или иначе связаны с ипотекой. Всем этим людям зачастую нужны консультации либо практическая помощь». «У хорошего застройщика ипотечный брокер, как правило, есть в штате компании, и он не является никакой дополнительной финансовой нагрузкой при сделке», — добавляет Евгения Панова (Vesco Group).

Я б в риелторы пошел…

Побродив по сайтам данных компаний, мы обнаружили, что многие из них стали заниматься обычным риелторством: предлагают свои услуги в этом качестве, рекламируют продаваемые квартиры. Такая диверсификация бизнеса действительно имеет место, подтвердили опрошенные нами эксперты.

«Чтобы иметь перспективу в нынешней экономической ситуации, ипотечное брокерство, несомненно, должно быть соединено с риелторской деятельностью, — считает Лев Плецельман, руководитель службы ипотечного кредитования компании «ИНКОМ-Недвижимость». - Успешность данной схемы подтверждается опытом нашей компании». «Скорее всего, некоторые ипотечные брокеры переходят в риелторский бизнес, поскольку это может быть связано с желанием иметь дополнительный источник дохода, — подтверждает Софья Лебедева («МИЭЛЬ-Новостройки»). - Плюс и клиенту удобней взаимодействовать с одним специалистом на протяжении всей сделки».

Но только рынком недвижимости расширение сферы деятельности не ограничивается. «Ряд брокеров развиваются по-другому: они по-прежнему работают с кредитованием, но расширяют при этом линейку кредитных продуктов, — говорит Екатерина Чекризова («Релайт-Недвижимость»). - Занимаются потребительским кредитованием, автокредитами и так далее. То есть, по сути, перестают быть только ипотечными брокерами». «Ипотечные брокеры сейчас чаще занимаются оформлением полисов страхования и заявлений в негосударственные пенсионные фонды»,- считает Роман Строилов (TEKTA GROUP). Похожие мысли выражает и Андрей Владыкин («НДВ-Недвижимость»): «Мы выросли на базе агентства недвижимости и теперь расширяем свой функционал, предлагая клиентам также и лизинг, страхование, перевод пенсии в НПФ».

Резюме от журнала www.metrinfo.ru

Будущее ипотечных брокеров остается не очень понятным. С одной стороны, налицо стремление очень многих потребителей экономить буквально на всем и отказываться от различных «излишеств». С другой - с получением кредита самостоятельно у весьма существенной доли потенциальных заемщиков возникают сложности. Вероятно, в том или ином виде данные компании на рынке сохранятся, но вряд ли при этом будут массовыми.

Мнение эксперта
Вадим Ламин, управляющий партнер агентства недвижимости SPENCER ESTATE:

Очень часто на выбор покупателей квартир, решивших оформить ипотеку самостоятельно, влияет история их взаимодействия с конкретным банком (например, наличие в нем зарплатной карты), привлекательные ставки на рекламном баннере или просто известность бренда. И даже после того, как кредитор озвучит реальную цену ипотеки, клиент в некоторых случаях остается при своем решении и совершает ошибку. Обратившись за помощью к менеджеру по продажам, имеющему специализацию по ипотечному обслуживанию, заемщик может сэкономить не только в цене кредита, но и во времени, что также немаловажный фактор. Конечно, некоторые продавцы жилья (как агентства недвижимости, так и девелоперы) берут комиссию за услуги ипотечного брокера, однако ее величина несравнима с возможными потерями клиента при самостоятельном оформлении займа.

При досрочном погашении кредита Приобретение статуса адвоката

Быстрое развитие финансового рынка привело к появлению производных кредитных продуктов: аккредитивов, овердрафтов, факторинга и других. Простому обывателю, не имеющему специального образования, сложно разобраться в этих понятиях самостоятельно. Поэтому они вынуждены обращаться за консультацией к брокерам.

Кредитный брокер – это юридическая компания, которая является посредником между кредитно-финансовой организацией и заемщиком.

Интересный факт: Первые кредитные брокеры появились в России еще в 90-е годы. Их основной задачей было привлечение иностранных инвесторов в проекты различных компаний.

К услугам кредитного брокера относятся:

• проверка документации;
• оценка платежеспособности;
• подбор кредитного продукта;
• расчет дополнительных расходов;
• анализ графиков погашения займа;
• формирование пакета документов;
• сопровождение клиента от подачи заявки до получения кредита;
• сокращение риска отказа банка.

Доходом является определенный процент от заключенных сделок.

Когда человек решил открыть свой бизнес, у него возникает закономерный вопрос: как стать кредитным брокером? В первую очередь необходимо . Затем можно регистрировать ИП или открывать ООО. Для этого нужно подать заявление в налоговую инспекцию. Никаких дополнительных разрешительных документов данный вид предпринимательской деятельности не требует.

Как стать кредитным брокером: пошаговый бизнес-план

Этап планирование является основой любого бизнеса. На этом этапе необходимо определить виды услуг, которые будет оказывать компания, рассмотреть возможную целевую аудиторию и способы её привлечения, оценить расходы и предполагаемые доходы, разработать стратегию развития. Бизнес-план составляется на перспективу, поэтому при его разработке следует просчитать прибыль и убытки фирмы минимум на 3 года. Этот документ должен освещать следующие вопросы:

1. описание услуг;
2. анализ рынка;
3. организационный план;
4. финансовый план;
5. возможные проблемы и способы решения;
6. ожидаемый результат.

После составления подробного бизнес-плана проводится анализ возможных рисков. Чтобы понять, как стать кредитным брокером и разработать пошаговый бизнес-план необходимо провести SWOT-анализ. Это делается для оценки ресурсов компании и помогает объективно оценить перспективы развития. Анализ проводится по четырем направлениям:

• Strengths – сильные стороны компании;
• Weakness – слабые стороны;
• Opportunities – дополнительные возможности;
• Threats – внешние угрозы.

Для получения дополнительной информации о том, как стать кредитным брокером и нужно ли открывать свой бизнес необходимо провести анализ этой отрасли в своем регионе, определить основных конкурентов и изучить методы на финансовом рынке.

Первое время можно оказывать услуги самостоятельно, выезжая к клиентам на дом. Но для полноценного оказания услуг и солидности фирмы необходимо арендовать помещение, в котором будет располагаться офис компании. Это может быть небольшая коммерческая площадь в бизнес – центре или неподалеку от крупной кредитно-финансовой организации. Правильное расположение гарантирует приток клиентов в фирму.

В офисе нужно организовать рабочие места для персонала. Не следует сразу же принимать на работу много сотрудников. Для начала можно нанять 2-3 менеджеров, которые будут оказывать консультационные услуги клиентам. Помимо менеджеров для функционирования компании нужны системный администратор и бухгалтер. Для экономии финансов можно не принимать этих сотрудников в штат, а заключить договор на .

Люди недоверчиво относятся к малоизвестным фирмам. Поэтому, для привлечения большего числа клиентов необходимо сделать компанию узнаваемой. Для этого можно подать объявление об услугах в местных средствах массовой информации, а также разместить рекламу на онлайн-ресурсах, баннерах и щитах неподалеку от офиса.

Еще одним действенным способом является продвижение услуг через интернет. Для этого можно создать собственный сайт с описанием услуг и возможностью online консультирования, размещать информацию о компании на форумах и специализированных сайтах.

Для успешного развития бизнеса не менее важным вопросом является конкуренция (см. ). Чтобы привлечь клиентов, нужно предложить им более выгодные условия, чем у других компаний, оказывающих аналогичные услуги. Это может быть меньший процент или высокий уровень обслуживания на всех этапах сделки. Чтобы соответствовать высокому уровню, нужно иметь в штате грамотных специалистов, хорошо ориентирующихся в финансовых вопросах.

Также можно заключить соглашения с кредитно-финансовыми организациями и лизинговыми компаниями о сотрудничестве, что существенно повышает их лояльность к брокерской фирме.

Интересный факт: Наряду с кредитными брокерами услуги по подбору кредитов оказывают кредитные агенты. Их основное отличие в том, что агенты получают доход не только от заемщика, но и от банков.

В связи со снижением ставок по ипотечному кредитованию большинству граждан стало доступно приобретение недвижимости. Но для оформления ипотеки требуется множество справок и документов, получение которых требует больших временных затрат. С целью экономии времени люди обращаются к ипотечным брокерам. Узнайте также как стать , чем они занимаются и что для этого нужно?

Спрос рождает предложение, и вопрос: «как стать ипотечным брокером» все чаще возникает у предпринимателей. Для того чтобы овладеть этой профессией нужны не только профессиональные, но и личные качества, такие как вежливость, доброжелательность, грамотная речь.

На сегодняшний день некоторые учебные заведения открывают курсы по программе «ипотечный брокер». Обучение проводится на базе высшего образования и по окончанию курсов человеку выдается специальный сертификат.

Интересный факт: Первые ипотечные брокеры, как самостоятельная бизнес-структура, появились в российской Федерации в 2005 году.